4세대 실손보험 쉽고 빠르게 알아보기 !!

오늘은 4세대 실손보험 , 쉽고 빠르게 알아봅니다! :)

2021년 7월부터 4세대 실손의료비보험실손의료비 보험  개정 및 판매가 시작되었습니다. 실손의료비 보험은 국민건강보험에서 보장받을 수 없는 치료들을 보장해주는 시스템으로, 실손보험 가입 시 병원비 부담을 꽤 줄일 수 있어 가입자들의 병원비 이용이 증가하였는데요. 이를 의도적으로 이용하는 사람들이 많아지며 일반 가입자들에게 보험료 부담이 전가되었습니다. 바로 이를 고치려 4세대 실손의료보험까지 오게 됩니다. 

실손보험이란?

실손보험이란 질병이나 상해로 병원치료뒤 발생하는 실제 의료비를 지원하는 상품입니다. 전체적인 병원비를 돌려주는 건 아니고 가입금액에서 자기 부담금을 뺀 보험금을 받습니다. 국민건강보험이 병원 치료에서 비급여 항목의 치료보장이 불가한 반면, (급여항목만 보장) 4세대 실손보험은 비급여 항목의 비용을 대비하는 수단으로 볼 수 있습니다. 예전에는 실손보험 상품에 자기 부담금이 존재치 않았으나 의료쇼핑이나 과잉진료 등 역효과가 발생하며 자기 부담금이 생겨납니다. 

-> 실손보험 자기부담금 - 급여 20% , 비급여 30% 비율로 책정

 

조금 더 쉽게 말해 피보험자가 질병, 상해로 입원이나 통원치료가 필요할 시 병원비를 지불할 텐데 이를 보험금으로 지급하는 것입니다. 보통 '실비보험이'라는 표현을 많이 씁니다.

 

4세대 실손보험  '보험료 차등제'

한날한시에 4세대 실손보험에 가입한 두 사람이 있습니다. 시작 때는 둘 다 보험료가 동일하나 병원을 많이 들락거려 보험금을 많이 타 먹은 A는 병원에 거의 가지 않은 B보다 보험료가 비싸집니다. 반면 병원을 별로 이용하지 않아 보험금 청구를 하지 않은 B는 이전보다 보험료를 할인받습니다. -> 2024년 7월 이후 보험료 차등제가 적용될 예정

 

4세대 실손보험 보장내용

4세대 실손보험 보장내용은 주계약과 특약으로 구분됩니다. 주계약에서는 급여항목 치료 시 보장받으며, 특약의 경우 비급여 항목과 비급여 3대 특약에 대한 치료까지 보장됩니다. 만약 자신이 비급여 항목 치료 보장이 필요하다면 꼭 특약을 염두해야 합니다. 4세대 실손보험 보장내용에는 선천성 뇌질환 , 불임 질환 , 피부질환이 급여항목을 통해 보장되는데요. 내용은 다음과 같습니다.

• 선천성 뇌질환 - 태아 때 가입했다면 급여항목을 통해 보장 가능 
• 불임 질환 - 보험가입일로부터 2년이 지나야 보장가능
• 피부질환 -  농양이 심한 상태라면 보장가능

4세대 실손보험 보장내용에 비급여 3종 특약도 눈여겨볼 필요가 있는데요. 체외충격파나 도수치료, 증식치료는 각 치료 횟수를 합산해 최초 10회까지 보장받습니다. 치료 뒤 환자의 상태나 호전 정도에 따라 의사의 판단으로 10회씩 연장, 연간 50회까지 보장됩니다. (비타민 주사나 영양제는 약사법령에 의해 약제별 허가사항 및 신고 사항에 맞춰 투여됐다면 보장대상이 됩니다.)

 

4세대 실손보험 장점

1. 보험료가 저렴하다 - 기존 상품과 비교해 보험료가 10%-70%나 저렴합니다. 1세대와 비교해 약 70% , 2세대와 비교해 약 60%, 3세대와 비교하면 약 20%가량 보험료가 저렴합니다.
2. 급여 보장 부분의 확대 - 위에서 언급했지만 급여인정항목으로 뇌질환은 태아일 때 가입한 경우 , 불임 관련 질환은 가입 후 2년 뒤부터 보장됩니다.
3. 여드름 치료의 보장 가능 - 개인적으론 이런 항목도 있구나, 보고 놀랐는데요. 4세대 실손보험에서는 심한 여드름 등 치료 시 피부과에서 건강보험급여로 인정한 항목은 보장받을 수 있습니다.

4세대 실손보험 단점

1. 자기 부담금이 상향됨 - 위에 언급했듯 실손보험료에서 자기 부담비율은 급여 20% 비급여 30%이며 가입자가 부담해야 할 자기 부담금은 1~3세대보다 높습니다.

• 1세대 실손보험은 자기 부담금이 없고 2세대부터 생겼는데, 2세대가 10~20%, 3세대는 10~30%입니다.
• 통원 공제금액의 경우 급여 1~3만 원 , 비급 연은 3만 원으로 오릅니다.

2. 재가입 주기가 줄어듦 - 3세대는 재가입 주기가 15년이나 되지만 4세대 실손보험의 경우 5년으로 축소됩니다.

3. 도수치료 , 영양제 처방 보장의 축소 - 4세대 실손보험에서는 10번씩 치료를 받을 때마다 환자의 상태나 치료 결과를 확인해 다음 치료를 보장합니다. (3세대 실손보험에선 치료 목적일 때 연간 50회까지 보장됐습니다.)

 

4세대 실손보험은 모든 보험사에게 동일하게 적용되어 어떤 상품을 고르든 상관없습니다. 다만 보험료는 차이가 있기에 미리 비교해 보고 선택하는 게 좋습니다! 그럼 잘 알아 보시길 :)

 

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